꼭 알아야 할 신용등급 관리 방법! 사회초년생 필독!

대부분의 사회 초년생이라면 신용등급에 대해 잘 모를 거라고 생각합니다. 오늘은 신용등급 관리에 대해 이야기 해볼려고 합니다. 신용등급이란? 개인의 각종 금융거래 및 신용 정보를 종합적으로 계산하여 등급으로 나타낸 것으로 금융거래 시 중요한 판단 기준이 되는데요.

당연히 사회에 처음 입문한 사회초년생 시기부터 퇴직 하는 나이까지 신용등급 관리는 매우 중요한데요. 이번 포스팅에서는 신용등급 관리 및 궁금한점에 대해 알아보도록 하겠습니다.

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신용등급 바로알기

올해 1월 1일부로 신용등급은 신용점수로 개편되었는데요. 어떻게 변했는지, 어떻게 관리하는지에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.

신용점수제

신용점수제는 1000점에 가까울수록 신용이 높다고 평가됩니다. 또 한 상위누적구성비와 장기연체 가능성 2개의 지표가 추가로 사용됩니다. 상위누적구성비는 전 국민 대비 백분위 순위이며, 0%에 가까울수록 신용점수가 좋다고 판단되고, 장기연체 가능성은 1년 안에 90일 장기연체할 것 같다고 예상되는 인원을 숫자로 나타내는 지표입니다.

그동안의 신용등급은 등급 범위가 넓어서 1~2점 차이로 은행에서 금리 혜택을 못 받기도 했는데요. 좀 더 신용점수를 세분화시켰기 때문에, 추가적으로 많은 사람들이 금융거래에 혜택을 받을 수 있게 됩니다.

개편된 신용점수 신용등급 환산표

등급	NICE(마이크레딧)	KCB(올크레딧)
1 등급	900~1000점	942~1000점
2 등급	870~899점	891~941점
3 등급	840~869점	832~890점
4 등급	805~839점	768~831점
5 등급	750~804점	698~767점
6 등급	665~749점	630~697점
7 등급	600~664점	530~629점
8 등급	515~599점	454~529점
9 등급	445~514점	335~453점
10 등급	0~444점	0~334점

신용점수를 평가하는 곳은 NICE(마이크레딧)과 KCB(올크레딧) 두곳이 있습니다. 요즘엔 신용점수 조회를 손쉽게 모바일에서도 진행할 수 있다고 합니다.

마이크레딧 신용점수 조회 > 네이버 내자산 항목을 통해 조회가 가능합니다.
🔗 네이버 신용점수 조회
올크레딧 신용점수 조회 > 카카오뱅크 내 신용정보 항목을 통해 조회가 가능합니다.
🔗카카오뱅크 신용점수 조회

신용등급 Q&A

✅Q : 신용등급이 높으면 뭐가 좋은가요?

신용카드는 최소 6등급 부터 발급이 가능하며, 한도는 차등적용됩니다. 신용등급이 낮으면 카드 한도도 낮겠죠?
대출을 진행할 때 최대한도가 늘어납니다.
대출금리가 하락됩니다. 저신용자라 불리는 등급인 7~9등급은 1금융권에서 대출이 어렵습니다.

✅Q : 신용등급이 하락하는 이유가 뭔가요?

신용카드 대금 연체는 적은 금액이라도 연체가 발생하면, 상환능력이 부족하다고 판단하여 신용점수가 하락하게 됩니다.
현금서비스 이용은 신용점수 하락을 불러오는데요. 소액으로 현금서비스를 여러 번 받는 것보다, 큰돈을 한 번에 현금서비스를 받는 게 신용점수에 유리합니다.
휴대폰 요금 및 할부금 연체가 발생하면, 신용점수 하락에 요인에 포함됩니다.

✅Q : 신용등급 어떻게 관리해야 하나요?

주거래 은행을 많이 이용하자! 신용점수는 금융거래 실적을 토대로 부여하는 점수입니다. 주거래 은행의 금융거래 실적이 많다면, 주거래 은행에서는 높은 신용점수를 부여합니다.
각종 공과금을 6개월 이상 성실히 납부하고, 납부 내역서를 제출하면 신용 가산점을 부여합니다.
대출이 있는 경우, 고금리 상품부터 상환해야 하며, 이자 및 원금을 연체 없이 상환해야 합니다.
카드 한도 내에서 매월 50% 이하로 카드를 사용하는 게 좋습니다. 매월 카드 한도를 꽉 채워 사용한다면, 신용카드 의존도가 높다고 판단되어, 신용점수가 하락할 수 있습니다.
오래된 신용카드를 없애지 않는 게 좋습니다. 카드를 오랫동안 연체 없이 사용해왔다면 실적이 쌓여 신용점수에 좋게 반영된다고 합니다.