대부분의 사회 초년생이라면 신용등급에 대해 잘 모를 거라고 생각합니다. 오늘은 신용등급 관리에 대해 이야기 해볼려고 합니다. 신용등급이란? 개인의 각종 금융거래 및 신용 정보를 종합적으로 계산하여 등급으로 나타낸 것으로 금융거래 시 중요한 판단 기준이 되는데요.

신용등급 관리

당연히 사회에 처음 입문한 사회초년생 시기부터 퇴직 하는 나이까지 신용등급 관리는 매우 중요한데요. 이번 포스팅에서는 신용등급 관리 및 궁금한점에 대해 알아보도록 하겠습니다.

신용등급 바로알기

올해 1월 1일부로 신용등급은 신용점수로 개편되었는데요. 어떻게 변했는지, 어떻게 관리하는지에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.

신용점수제

신용점수제는 1000점에 가까울수록 신용이 높다고 평가됩니다. 또 한 상위누적구성비와 장기연체 가능성 2개의 지표가 추가로 사용됩니다. 상위누적구성비는 전 국민 대비 백분위 순위이며, 0%에 가까울수록 신용점수가 좋다고 판단되고, 장기연체 가능성은 1년 안에 90일 장기연체할 것 같다고 예상되는 인원을 숫자로 나타내는 지표입니다.

그동안의 신용등급은 등급 범위가 넓어서 1~2점 차이로 은행에서 금리 혜택을 못 받기도 했는데요. 좀 더 신용점수를 세분화시켰기 때문에, 추가적으로 많은 사람들이 금융거래에 혜택을 받을 수 있게 됩니다.

개편된 신용점수 신용등급 환산표

등급NICE(마이크레딧)KCB(올크레딧)
1 등급900~1000점942~1000점
2 등급870~899점891~941점
3 등급840~869점832~890점
4 등급805~839점768~831점
5 등급750~804점698~767점
6 등급665~749점630~697점
7 등급600~664점530~629점
8 등급515~599점454~529점
9 등급445~514점335~453점
10 등급0~444점0~334점

신용점수를 평가하는 곳은 NICE(마이크레딧)과 KCB(올크레딧) 두곳이 있습니다. 요즘엔 신용점수 조회를 손쉽게 모바일에서도 진행할 수 있다고 합니다.

신용등급 Q&A

Q : 신용등급이 높으면 뭐가 좋은가요?

  • 신용카드는 최소 6등급 부터 발급이 가능하며, 한도는 차등적용됩니다. 신용등급이 낮으면 카드 한도도 낮겠죠?
  • 대출을 진행할 때 최대한도가 늘어납니다.
  • 대출금리가 하락됩니다. 저신용자라 불리는 등급인 7~9등급은 1금융권에서 대출이 어렵습니다.

Q : 신용등급이 하락하는 이유가 뭔가요?

  • 신용카드 대금 연체는 적은 금액이라도 연체가 발생하면, 상환능력이 부족하다고 판단하여 신용점수가 하락하게 됩니다.
  • 현금서비스 이용은 신용점수 하락을 불러오는데요. 소액으로 현금서비스를 여러 번 받는 것보다, 큰돈을 한 번에 현금서비스를 받는 게 신용점수에 유리합니다.
  • 휴대폰 요금 및 할부금 연체가 발생하면, 신용점수 하락에 요인에 포함됩니다.

Q : 신용등급 어떻게 관리해야 하나요?

  • 주거래 은행을 많이 이용하자! 신용점수는 금융거래 실적을 토대로 부여하는 점수입니다. 주거래 은행의 금융거래 실적이 많다면, 주거래 은행에서는 높은 신용점수를 부여합니다.
  • 각종 공과금을 6개월 이상 성실히 납부하고, 납부 내역서를 제출하면 신용 가산점을 부여합니다.
  • 대출이 있는 경우, 고금리 상품부터 상환해야 하며, 이자 및 원금을 연체 없이 상환해야 합니다.
  • 카드 한도 내에서 매월 50% 이하로 카드를 사용하는 게 좋습니다. 매월 카드 한도를 꽉 채워 사용한다면, 신용카드 의존도가 높다고 판단되어, 신용점수가 하락할 수 있습니다.
  • 오래된 신용카드를 없애지 않는 게 좋습니다. 카드를 오랫동안 연체 없이 사용해왔다면 실적이 쌓여 신용점수에 좋게 반영된다고 합니다.

신용등급 관리 중요한가요?

신용등급 관리 지금 당장은 필요성을 못느끼겠지만, 언젠가 큰 자금을 대출 받아야 할때가 있습니다. 신용대출, 전세자금대출, 마이너스 통장 등등 대출을 진행할 때, 신용점수에 의해 대출금리 및 한도가 차등적용 됩니다.

또 한 신용점수를 관리 못해서 저신용자로 빠지게 된다면, 신용카드 발급 또는 1 금융권 대출상품 이용이 어려워질 수 있기 때문에, 신용등급 관리는 사회 초년생부터 필수입니다.

하단에 사회 초년생에게 꿀같은 정책도 한번 읽어보시길 추천드립니다. 그럼 회사 생활도 청년 뉴스와 함께! 파이팅!